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保証実行の監視

■保証実行の監視とは
保証契約に基づいて実際に保証の履行が適切に行われるかを継続的にチェックする業務・仕組みを指します。

特に以下のような領域で使われる概念です。

■主な対象領域

・	金融（融資保証） ⇒借入人が返済できない場合に、保証会社が代位弁済を適切に実行するか確認

・	企業間取引・受発注 ⇒納品や支払いが履行されなかった時、保証金や保証保険が支払われるか監視

・	建設業の履行保証 ⇒工事遅延や破綻時に履行保証会社が補償するプロセスを確認

・	取引信用保険 ⇒不払い発生時に保険金が適切に支払われるか監査

■監視の目的

・	不正防止 ⇒虚偽申請や不適切な保証請求の防止

・	リスク管理 ⇒保証事故や債権回収の損失を最小化

・	コンフ゜ライアンス ⇒契約や法令との整合性を担保

・	透明性確保 ⇒利害関係者への説明責任を果たす

■監視に使われる指標（KPI例）

・	保証事故率 ⇒事故件数/保証件数

・	代位弁済率 ⇒代位弁済総額/保証残高

・	回収率 ⇒代位弁済後の回収金額率

・	事故検知リードタイム ⇒発生から対応までの日数

・	不正案件検出率 ⇒不正疑疑いの発見割合

■監視に用いられる方法

・	定期レポート ⇒保証会社・金融法人からの定期報告

・	自動アラートシステム ⇒遅延、事故予兆スコアリング、AIリスク検出

・	書類監査 ⇒保証請求書類の照合

・	取引データ連携 ⇒財務情報、売上、銀行口座動きを把握

・	審査の再評価 ⇒LTV、信用スコアの再計算

■監視体制のフロー例

リスク兆候検知
　↓
事故の有無判断
　↓
保証実行条件の確認
　↓
代位弁済 or 補償実行
　↓
回収管理
　↓
結果レビュー（改善、再発防止）

■どのようなときに重要？

・

保証事故が増加傾向

・	企業倒産や資金繰り悪化の予兆

・	不良債権比率の改善が必要

・	コンプライアンス監査強化